基金第三方支付扩容 [复制链接]

基金第三方支付扩容

本报 姚博海 北京报道

近日，证监会新发放一批基金销售支付结算企业资质，支付宝、财付通和快钱3家企业获得牌照。加上此前已经获得牌照的汇付天下、通联支付、银联电子以及易宝支付，获得基金第三方支付牌照的机构已经达到7家。基金销售第三方支付企业的扩容，意味着传统的银行销售渠道垄断地位将面临冲击。第三方支付推动竞争 对于第三方支付企业而言，基金产品的销售并不能带来多大利润，但基金市场所拥有的巨大规模则是它们最为看重的。在汇付天下总裁周晔看来，基金行业拥有近3万亿的市场，它将成为第三方支付市场的第一大行业。与传统基金销售支付业务相比，周晔认为，第三方支付的主要优势在于，所有操作通过互联就能完成，投资者可以享受最低4折的费率优惠。 他以汇付天下天天盈基金支付平台为例介绍：“用户可投资90%的基金产品在这个平台上，投资者还可以实现跨基金公司产品转换当天完成，保障资金的流动性。” 此前，监管层放开第三方支付被业内认为是希望通过引入第三方支付，建立一个各个销售机构都可以共享的基金结算中心。后续通过该平台，再放开可参与基金销售的机构，从而能有更多机构参与基金销售行业，推动该领域的竞争。 作为一种新的销售支付模式，第三方支付目前还处在不赚钱的状态。 “投资者选择第三方支付买基金更多还是因为费率上有折扣，但是这类客户都是以个人投资者为主。机构投资者还是选择在银行直接购买的较多。”一位第三方支付公司基金市场部的负责人介绍说。 在采访中了解到，投资者通过第三方支付进行基金买卖必须是实名制，绑定银行卡；并且，银行卡也要有实名验证，基金买入卖出必须是同一张银行卡，整个资金运作处于封闭状态。反洗钱措施以及大额支付安全性是目前基金第三方支付产品设计中的难点，也正因为如此，一些机构客户并不放心把钱交给第三方支付公司。 公开资料显示，目前第三方支付基金销售规模只占到基金公司总规模的1%-2%，一些开展得比较好的公司也仅有7%-8%。对于基金公司和第三方公司来说，在上卖基金还只是一种尝试。 周晔认为，从目前基金第三方支付的情况来看，各家实际上都不赚钱。“汇付天下在基金支付领域已经做好了3年不盈利的决心和准备，未来3年将是基金第三方支付的发展期，公司的目标是，3年内将基金行业的电子商务比重提升5倍。”基金直销“迫不及待” 在支付宝等企业获得第三方支付牌照后，包括博时、汇添富、南方等在内的基金公司也在第一时间宣布将与第三方支付企业进行合作，销售产品。这种急迫的心理也可以看做是基金公司对于建立自己直销渠道的渴望。 基金销售受制于银行已是不争的事实。在短期局面无法改变的情况下，基金公司开始尝试包括电子商务、理财中心等在内的多种直销模式。作为基金直销中的一种创新，基金公司对第三方支付更为看重的还是，通过这个平台可以在一定程度上积累客户。不过，利用电子商务平台开展上基金直销仍然需要以银行卡来支付，基金公司很难在短期内摆脱对银行的依赖。 博时基金副总裁李雪松告诉：“公募基金行业发展到现在，客户的数量在不断增多，但很多客户的保有量却是比较小的。传统的基金销售点如银行很难有这么大的覆盖面，因此，我们着力开通新的渠道来满足这一部分客户的需求，这其中电子商务就是我们目前重点发展的渠道之一。” 此前，博时基金发布公告，宣布将于5月15日开通支付宝支付渠道，成为首家在基金直销上交易中引入支付宝第三方渠道的基金公司。根据公告，开立了支付宝基金专户的投资者，可以通过博时直销上交易系统开户，通过支付宝申购博时旗下基金，并可享受申购费率4折的优惠。 业内人士分析，作为国内第三方支付领域的领头羊，支付宝占有近50%的市场份额。这也让基金公司对于基金直销有了一定的想象空间。公开资料显示，博时基金早在2006年就与支付宝开始了基金第三方支付业务的尝试，2009年双方签订战略合作备忘录，确立了合作伙伴关系。

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Q=《华夏理财》A=博时基金电子商务部总经理 盛震波

Q：基金上销售与传统渠道销售相比有哪些优势？ A：相对于传统渠道，上销售基金主要有以下几个方面具备一定的优势：首先是上销售基金可以节约客户大量的时间成本，操作便利，更加符合年轻投资者的投资习惯；据艾瑞最新的调研数据显示，25-35岁的年轻人更倾向于使用互联来完成自己的投资理财需求。 其次，上销售基金使得基金公司在产品创新和服务创新方面拥有更为广阔的空间。 最后，上销售基金的营销和费用成本要远远低于传统渠道，不仅客户能够有效降低投资成本，而且基金公司与销售、支付机构的利益趋于平衡，有利于整个行业的发展。

Q：作为传统销售渠道，银行拥有大量具有投资需求的客户，而与第三方支付相比没有特别优势。博时如何看待这个问题？ A：第三方支付在客户积累方面是否具有特别的优势，博时认为这个问题需要辩证地去看。经过近几年的快速发展，第三方支付已经积累了海量的客户，尽管这些客户大多比较年轻，而且投资能力和经验都很有限，但是，其中也不乏具有投资需求和雄厚资金实力的高端客户。 如何开发和培养这群互联用户成为基金投资者，是需要下工夫摸索和长期试验的。短期内，基金公司和第三方支付公司仅在支付层面合作，可能还无法深度撬动这部分客户群体。双方还需要着眼于基金产品创新和数据挖掘方面进行更加深入地合作。

Q：能否介绍一下第三方支付兴起后，银行与基金的销售合作会有什么变化？在与第三方支付的合作中，付给第三方支付渠道的费用如何构成？ A：基金行业在国内发展的时间还比较短，渠道的发展还不成熟，对银行渠道的依赖也是由于国内金融业发展水平和行业发展阶段所决定的。目前银行渠道的销售虽然占了基金行业的半壁江山，但那并不是市场的全部。 第三方渠道的引入，不仅为基金行业带来新的渠道，更重要的是，带来了新的市场和新的客户。我们应该把目光放得更长远，关注新市场，培育新客户，形成新的销售渠道布局。目前与第三方支付公司的合作费用，主要还是参考了与银行直连模式下的定价方法。